立陶宛 & 爱沙尼亚消费信贷牌照

消费信贷牌照主要是为消费者提供小额的消费贷款,支持消费者先购买,后付款的消费方式。可以提供两种服务形式:

消费信贷服务提供商可以向个人提供消费贷款以满足个人消费者的需求。消费信贷提供者的资金

来源为其自有资金或通过其自有融资渠道而来。第三方通常不参与融资过程。

P2P 借贷平台通过设立第三方资金平台提供消费贷款,第三方资金平台是贷方和消费者之间的中介。

上述两者都可以为消费者提供快速简便的融资渠道,以替代复杂的银行融资。

3. 主要申请材料

申请人以及公司的基本信息
股东和主要员工的基本个人信息,以便监管机构可以审核人员是否可以胜任其职位。
商业企划书
运营企划案
财务预算以及压力测试
借款人信誉评估手册,包括为评估借款人的信誉而参考的系统信息及其他参考信息。
业务持续性计划书。
代表消费信贷服务商提供的消费信贷中介名单(e.g. P2P 平台由第三方基金公司提
供资金融资,则第三方基金公司的信息需要被披露)。
业务持续性计划书和借款人信誉评估手册是牌照申请中所必须提供的最为复杂的文件。该计划应提供相关的具体措施和管理程序,确保消费者信贷合同的管理和在不可预见的突发情况下,公司可以继续履行合同义务,让消费者和信贷提供者的借贷活动持续进行。

立陶宛

1.快速审批

立陶宛消费者信贷法规的最新修订允许消费者信贷提供商和 P2P 平台得到快速审批。从时间上看,

通常在材料全部递交后的 2-3 个月内由监管机构给出审批结果。

2.欧盟护照

立陶宛银行颁发的立陶宛消费信贷和 P2P 运营商牌照被视为欧盟成员国金融监管机构颁发的立陶

宛国家牌照。通过将消费信贷/P2P 牌照与电子货币机构/支付机构或其他可通行牌照相结合,可以在欧盟/欧洲经济区范围内提供消费信贷或 P2P 服务。

爱沙尼亚信贷牌照由 Finantsinspektsion 颁发。 Finantsinspektsion 颁发的营业执照没有到期日。

牌照类型

该牌照分为两类:

• Creditor 债权人

• Mortgage creditor 抵押债权人

Creditor 债权人:此处所指的信贷机构是向私人客户提供信贷、延长费用支付期限、提供租赁或其他财务帮助(包括签署信贷协议),并以自己的名义和自己的账户进行所有相关交易的机构。

Mortgage creditor 抵押债权人: 向客户发放由抵押或其他抵押品支持的信贷以购买、翻新或建造住宅房地产的债权人是抵押债权人。

牌照申请

申请人需要向 Finantsinspektsioon 提交书面申请以及债权人和信用中介法案中明确规定的申请材料:

公司章程。
公司股东的个人信息,包括姓名、身份证明文件,出生日期和地点,以及每个股东股权持有的详细信息,以及他们的投票权重。
商业企划书。
公司的管理层及主要职能人员的信息,主要包括他们的姓名、个人身份文件,出生日期和地点、居住地、教育背景、工作经验,以及所担任的工作和职位的完整清单,以及各管理层人员或主要职能人员的职责范围说明。
提供初始资本证明及公司最近三年的财报(如有)。
运营企划案。
IT 系统相关描述:提供服务所需的信息系统和其他技术解决方案的描述。
反洗钱政策:描述确保遵守反洗钱和资助恐怖主义的措施。
公司内部组织结构大纲及描述。
公司审计师和内部审计员的信息,包括姓名、居住地或经营地点,以及个人 ID 号和出生日期。

批复时间

Finantsinspektsion 在收到所有必要的文件和数据后的 6-8 个月内,做出颁发或拒绝颁发牌照的决定。