最新FCA速递： 致CEO的一封信

前言：

如果您是一家获批的支付牌照或电子银行牌照公司，那么您需要提高警惕了。

FCA于2023年3月16号向各支付机构和电子银行的机构发送了一封给CEO的信。该信强调了FCA希望公司专注于支付服务行业的消费者保护，竞争和创新。

FCA此项举措的意图

通过我们近期和FCA的沟通以及过往的经验，FCA近期的这一举措并不令人意外。

支付行业是金融服务行业中发展最快，增长最快的行业之一。随着新兴支付技术的兴起和数字支付的日益普及，该行业变得比以往更复杂且更具有竞争力。因此，该行业内的公司必须为应对一系列新出现的风险和挑战做好充足的准备，如：妥善处理好网络安全威胁，预防金融犯罪以及保护消费者得到公平对待等。

FCA的这一举措，意在通过专注于支付和电子货币领域，以逐步履行其保护消费者，促进竞争以及支持金融服务行业创新的承诺。

那么在如今的形式下企业应当怎么做呢？

NO. 1｜壹

消费者保护

FCA 强调消费者保护在支付服务中的重要性，特别是在公平对待消费者方面。因此，各支付公司应从以下几个方面重新审视自己提供的服务与收费详情：

收费透明度:是否有任何隐形消费未体现在费用合约中。

客户的隐私信息的安全保护措施是否充分。

是否能与客户建立良好的沟通渠道，以确保及时有效的沟通以满足客户诉求。

是否积极主动的解决由移动支付和数字钱包等新兴支付技术所带来的相关的风险，以确保消费者受到保护。

这是新的消费者责任规则旨在解决的问题。

NO. 2｜贰

行业竞争

FCA 还着重强调了支付服务行业竞争的重要性。因此，支付行业相关企业应着重关注于如何为消费者提供更多可供选择的服务，以促进支付服务行业的竞争。同时，各公司还可以通过相互合作以及与其他利益相关者合作的方式，来促进行业竞争。

如果您的公司想要远离监管的聚光灯，那么应审视一下自身是否能够证明其：

产品/服务的多样性。

协作能力。

定价结构的合理性，以促进竞争。

NO. 3｜叁

创新

FCA鼓励公司开发创新性支付产品和服务，以满足消费者不断变化的需求。FCA 还强调了创新在应对行业新出现的风险方面的重要性（例如网络威胁和金融犯罪）。因此，各支付企业应当：

深入了解目标市场以及目标客户的需求

审视风险管理框架的适用性：

o 是否可以有效的识别风险。

o 是否有明确的风险评估方法和措施。

o 是否有充分的缓控措施。

NO. 4｜肆

公司治理

随着时代和技术的发展，很多企业一开始采用的风险管理系统和控制措施可能不再适用。企业内部也应当重新审视自身的内部控制：

对合规情况进行定期审查。

定期审核指令性，预防性和检测性的风险管理措施，并判读其是否依然有效。

公司治理，监控以及控制安排是否经得起FCA的审查。

此外，FCA近年来识别出许多支付公司在公司治理的人员方面存在巨大的问题。如：

缺乏经验，背景合宜的管理层任职关键职能。

缺乏适当的董事会和监督安排。

在与代理人或分销商签订合作协议前没有进行全面的尽职调查，并缺乏持续监督。

公司治理安排的适当性评估一直是 FCA 的首要任务，无论是在牌照授权时还是在牌照授权后。拥有合适的人员、合适的背景经验、担任合适的角色以及采用健全完整的监督和监测框架是任何公司治理的基本要素。因此相关企业应将公司治理任务放在首要地位，定时进行评估。

NO. 5｜伍

运营弹性

FCA 的信函还强调了遵守运营弹性要求的重要性，以及公司需持续监控其对关键服务供应商（如银行系统的技术服务）的依赖性，各企业需要制定适当的应急计划以在必要时转移供应商。

仅仅确保业务的持续性已就不能满足FCA的监管需求了，FCA强调各支付企业应具备从关键事件中进行自我恢复的能力。

写在最后

支付服务公司需要立即行动起来，采取相应的行动来满足FCA 的期望，以避免监管审查。从长远来看，现在采取行动的公司更有可能取得成功。相关支付服务公司必须迅速果断地采取行动，以确保符合监管要求，并确保能在竞争激烈的市场中满足消费者的需求。

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