给力！电子支付正在挑战欧洲传统银行……
欧信咨询 欧信海外资产配置咨询 1周前
回忆一下，你上次办一张银行卡用了多少时间？
十分钟？半个小时？
想一下，如果你在中国某个银行办卡，花费超过 1 小时，你是不是就要去投诉他们了？
但笔者要告诉你，如果在欧洲，哪个银行可以在一小时内给你办完银行卡，那你一定要给他们送一面锦旗。
以爱尔兰为例，无论你是要办理个人账户还是商业账户，都是个十分繁琐的过程：
① 预约：无论个人账户或商业账户，都需要先和银行预约，这需要客户等待 1~2周
② 面签：预约后，银行会和你约定一个时间，你需要带好所有的材料前往银行。（注意：你的材料不能出错，你也一定要按时前往银行，否则银行不会帮你办理。如果你想继续办理，那么银行会帮你预约另外的时间，那么又要等上 1~2 周);
③ 取卡：上述步骤全部完成后，你也需要等待 5~10个工作日才能开户成功。这其中还不包括邮寄银行卡的时间，且银行卡、银行卡密码和账户信息将会分 3 个邮件发送。
正是因为传统银行的操作过于繁琐，电子银行正在欧洲迎来属于它的春天。
01.
疫情促使欧洲消费者转向无现金支付
新冠疫情以迅雷不及掩耳之势席卷全球，成为继二战以来人类面对的最大挑战，然而，像这样的全球性“黑天鹅事件”，带来的效应必然是双面的。
疫情结束后，全球经济社会将会呈现出向数字化、智能化、健康化加速转型的态势，而受其影响最深的便是电子支付产业。
2020 年欧洲央行进行了一次调查，其中40%的受访者表示，他们自疫情大流行以来减少使用了现金，其中87%的受访者表示他们打算保持这一习惯，即便在疫情结束之后。
2017年，欧洲的电子支付交易量约6680亿美元，但仅两年后，也就是 2019 年，电子支付增长了近 33%，交易量超过了 8870 亿美元。
由于新冠疫情的来临，2021年，欧洲电子支付迎来爆炸性增长，一年增长超过了 2700 亿美元。据专业机构的评估，2025 年，欧洲电子支付将再次增长 7750 亿美元，增长额度甚至超过了 2017 年欧洲一年的电子支付交易量。
尽管电子银行需要依托背后的实体银行来进行资金保管，但是电子银行正凭借其独特的优势，捕获更多欧洲消费者的心：
电子银行（EMI）可以做的事情远不止换汇、转账这类基础活动。他们还可以提供很多别的服务，如黄金白银等贵金属买卖，辨识度较高的虚拟货币买卖也是支持的（如比特币、莱特币等）。
电子银行（EMI）可以做的事情远不止换汇、转账这类基础活动。他们还可以提供很多别的服务，如黄金白银等贵金属买卖，辨识度较高的虚拟货币买卖也是支持的（如比特币、莱特币等）。
02.
欧洲电子支付正处于百花齐放的状态
①Revolut——欧洲版“支付宝”抓住了华人的心
近些年，Revolut在英国及欧洲较为火爆，尤其是在华人群体中，仿佛实现了在国外使用支付宝的梦想！
笔者总结了Revolut 的一些优点供大家参考。
①同一账户可以免费开设多个外币账户，货币种类多达30种;②同一账户下的各个外币账户之间可以以超优的实时汇率进行换汇，并且实现秒到账;
③实时在app中观测汇率变化情况，在您理想的汇率点设置app提醒，即时换汇;
④足不出户，一键购买境外旅游保险，且优于市场价格;
⑤提供实时交易信息及虚拟账号服务（账号使用一次后自动销毁）为交易安全保驾护航。
②Transferwise——跨国转账一键直达
Transferwise的换汇功能也常为人所乐道，同为电子银行，它却与Revolut之间存在着本质的差异。Revolut更偏向于换汇给自己使用，而 Transferwise 的特点是国际转账给他人。如把自己的欧元账户存款，转给国内父母的人民币账户或支付宝。
①支持 40 多个国家的货币转账;
②利用最优实时汇率，手续费低于传统银行;
③实现国际转账秒到账。
③Stripe、Sumup 等——助力小微企业的线上支付
随着疫情的爆发，几乎欧洲所有的商家都开始接受手机支付，并且欧洲本土的电商行业和跨境电商行业都如雨后春笋般迅速增长。无论线下还是线上，商家收款都需要选择支付网卡，但是传统的支付网卡一般由实体银行掌握，年费昂贵，且申请条件苛刻，小微企业很难申请下来。Strip、Sumup等持有电子银行牌照的机构抓住了这个机会，降低了小微企业的使用门槛。
①申请门槛低，而且很多都是免月费，小餐饮业与出租车行业都可以轻松申请;
②价格低廉，十几欧即可购买一个便携的刷卡器，也可以直接安装手机APP。
值得一提的是，Stripe 的创始人是爱尔兰的天才儿童，John 与 Patrick 兄弟。他们不到 16 岁便开始创业，当他们创办 Stripe 时，哥哥Patrick仅 21 岁，弟弟 John 仅 19 岁。2016 年，John 更是成为世界上最年轻的白手起家的亿万富翁。
据彭博网2021年3月的报告显示，Stripe目前的市值为950亿美元，超过了欧元区任何一家银行。由此可见，电子支付行业也受到了资本市场的青睐以及对其潜力的认可。
由此可见，电子银行的发展在欧洲充满了生机，与中国市场被微信支付与支付宝垄断不同。彼时的欧洲市场，其电子银行及电子支付产业还处于新生阶段，充满了机遇和无限可能。
03.
什么是电子银行牌照
但如何才能成立一个电子银行机构呢？首先你要先拥有一个电子银行牌照。那么究竟电子银行牌照可以提供哪些服务呢？这里欧信帮大家一一梳理如下：
①为客户（包括企业和个人）开设支付账户（可以远程操作），提供现金的存取服务以及相关的账户服务;
②为客户（包括企业和个人）提供向第三方的支付服务，包括汇款，银行转账，网上支付以及电商网上收款，信用卡贷款支付或者现汇等;
③为客户（包括企业和个人）发放 Visa or Mastercard的储蓄卡和信用卡等;
④为客户（包括企业和个人）提供小额消费贷款业务;
⑤发行以区块链为基础的稳定电子货币。
另外在欧盟很多电子银行还会额外申请一些附加的小牌照来为客户更好的提供全方位服务，比如提供P2P业务以及保险业务等。
更值得一提的是，在欧盟区任何一个国家申请的电子银行牌照都可以通过欧盟护照，为整个欧盟区提供以上服务。
04.
电子银行牌照的申请流程及时间
电子银行牌照的申请时间根据申请国家的不同而长短不一，虽然是同一套欧盟法案，不同的监管机构在执行方面都会有各自的要求。
最快的3个月即可审批完成，慢的也有需要一年或者更久。欧信咨询会根据客户的需求，为客户推荐最适合的申请国，帮助客户在最短的时间内拿到打开市场的钥匙。
申请流程如下图所示：
①欧信的顾问团队与客户会谈。根据客户的商业模式以及商业目标来打造适合客户自身的申请方案。包括为客户介绍具体的申请要求，建立合适的企业构造以及建议最优的申请国家；
②欧信代表客户联系相关的服务方，包括当地的律师事务所，托管银行，保险公司，审计公司以及IT系统供应商等，并帮助客户审核相关的服务协议。确保在与可信度高的企业合作的同时也不会增加不必要的服务项目；
③欧信的顾问团队帮助客户撰写相关的申请材料。包括商业计划书，企业运营书，财务预算，风险测试以及相关的公司管理章程；
④提交初步申请材料后，央行会有第一轮反馈。欧信的顾问团队会代表客户答复央行的提问。必要的时候也会代表客户出席与央行的会谈；
⑤央行收到答复后会进行第二轮审核并给予反馈。同样欧信的团队也会帮助客户答复并提供要求的补充材料等；
⑥央行收到所有的反馈并再次审核通过后发放电子银行牌照。
毋庸置疑电子支付带动了整个金融业和科技行业翻天覆地的迅速发展。当今世界正处于从传统经济向数字化经济转型过渡的大变革时代，随着未来的企业数字化转型的加速推进，其监管必将会在未来几年越来越严格。
欧信咨询帮助客户把握当下的最好时机，获得进入市场的先机。让客户没有后顾之忧的专注于商业拓展。
以上就是今天分享的所有内容，欢迎在评论区留言交流，和我讨论。
关于欧信
欧信海外资产配置咨询公司是一家设立于欧洲的国际咨询公司，主要协助客户在英国、爱尔兰、葡萄牙、立陶宛、马耳他等国家进行服务，包括海外基金设立、海外金融牌照申请、海外公司设立、海外银行开户、海外房产投资以及第二身份规划等。
目前公司可以协助客户申请的金融牌照主要包括:外汇经纪商牌照、电子银行牌照、支付牌照、虚拟货币交易牌照及ICO发行虚拟货币牌照。